Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 13 апреля 2026 г.

Страховщики и брокеры начинают переписывать условия полисов из-за рисков искусственного интеллекта

89 просмотров

Коммерческий страховой рынок входит в фазу «тонкой настройки» формулировок договоров на фоне стремительного распространения искусственного интеллекта (ИИ). В центре внимания — границы ответственности и то, где именно должны покрываться убытки, возникающие из-за ошибок, искажений или злоупотреблений ИИ.

Один из наиболее заметных сигналов — появление специализированных исключений для общего страхования гражданской ответственности. В прошлом году ISO выпустило исключения по ИИ для полисов общей гражданской ответственности, а с января 2026 года вступили в силу формы CG 40 47, CG 40 48 и CG 35 08. По словам Джона Фарли (Arthur J. Gallagher), некоторые страховщики уже начали применять эти исключения: «Мы только в самом начале… если риски, связанные с ИИ, будут исключены, нам придется выяснить, где эти риски должны быть покрыты».

Почему рынок двигается осторожно

Ключевая проблема — не «запретить» ИИ страховыми оговорками, а избежать скрытых пробелов и конфликтов между линиями (киберстрахование, профессиональная ответственность, ответственность за качество продукта, общая гражданская ответственность и т.д.). Роб Мэлоун (AXA XL) подчеркивает, что риск может «не иметь четкой формулировки» в действующих договорах, поэтому брокеры настаивают на ясности.

При этом рынок не спешит с радикальными шагами. Как отмечает Грег Эскинс (Marsh), страховщики используют и «утвердительные» формулировки (когда покрытие прямо подтверждается), и ограничительные/исключающие — оба подхода существуют, но изменения идут постепенно.

Сдвиг в андеррайтинге: от «вы используете ИИ?» к «какой именно ИИ?»

На практике тема ИИ превращается в отдельный блок андеррайтинговых вопросов. Джефф Куликовски (Westfield Specialty) говорит, что страховщикам пришлось «всерьез адаптировать подход», чтобы понимать, как именно клиент применяет ИИ. Если раньше спрашивали «используете ли вы ИИ», то теперь — какие модели используются, как принималось решение об их выборе, и какие механизмы контроля обеспечивают проверяемость и точность результатов.

Появляются «позитивные» решения: оговорки и расширения покрытия

Наряду с исключениями рынок тестирует и более конструктивный путь — точечные расширения покрытия для конкретных сценариев. Так, AXA XL в октябре прошлого года вывела дополнение к программе киберстрахования, которое расширяет защиту по отдельным рискам генеративного ИИ для компаний, создающих собственные модели. В частности, речь идет о рисках «отравления» данных, нарушениях прав на использование данных/контента и об ответственности за нарушения требований регулирования, включая нормы ЕС об ИИ.

Компания Coalition, в свою очередь, продвигала идею «четких и ясных условий», чтобы клиент заранее понимал, как сработает полис. В 2024 году она ввела оговорку об использовании ИИ для уточнения охвата по событиям, связанным с ИИ, а в 2025 году включила ее в базовый полис; позже добавила отдельное дополнение по реагированию на дипфейки — для репутационных рисков и реагирования на инциденты, когда «сгенерированное ИИ выдает себя за другие компании».

Куда движется практика

Общий вектор выглядит так: страховщики признают рост ИИ-риска, но стараются не «сломать» рынок широкими исключениями и одновременно не накапливать неучтённую ответственность. Кара Хиггинботам (Zurich North America) отмечает, что во многих случаях «существенные» изменения в формулировках могут и не потребоваться, однако страховщики все чаще используют дополнительные соглашения, чтобы точнее зафиксировать намерения — вплоть до уточнения подходов к рискам регулирования, штрафам и санкциям.

Для корпоративных клиентов это означает практический чек-лист на 2026 год: провести «картирование» ИИ-рисков по цепочке операций, проверить, не возникает ли разрывов между киберполисом и полисами ответственности, и заранее подготовить доказуемые процедуры контроля качества данных, выбора моделей и мониторинга результатов — именно эти элементы все чаще становятся предметом андеррайтинга.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: AXA XL US 8  Coalition 13  Gallagher (Arthur J. Gallagher & Co.) 58  Marsh 54  Westfield Specialty 1  Zurich North America 11  Персоны: Куликовски Джефф (Kulikowski Jeff)  Мэлоун Роб (Malone Rob)  Фарли Джон (Farley John)  Хиггинботам Кара (Higginbotham Kara)  Эскинс Грегори (Eskins Gregory)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »